Veel mensen realiseren zich niet dat ze jaarlijks een fiscaal voordeel laten liggen door geen gebruik te maken van hun jaarruimte. Maar wat is jaarruimte precies, en wat kan het voor u betekenen?
Wat is jaarruimte?
Jaarruimte is het maximale bedrag dat u elk jaar fiscaal voordelig mag inleggen voor extra pensioenopbouw. Het ontstaat wanneer u in een bepaald jaar minder pensioen heeft opgebouwd dan fiscaal is toegestaan. Dit tekort kunt u aanvullen door te sparen of te investeren in bijvoorbeeld een lijfrente. De Belastingdienst stimuleert dit door u belastingvoordeel te geven: uw inleg voor pensioenaanvulling is aftrekbaar van uw belastbaar inkomen.
Hoe wordt jaarruimte berekend?
De berekening van jaarruimte is afhankelijk van uw inkomen, de pensioenpremie die uw werkgever al heeft betaald en uw pensioengrondslag. Formeel is de formule:
(13,3% van uw pensioengrondslag) – de al opgebouwde pensioenrechten – de AOW-franchise.
Deze berekening kan ingewikkeld zijn, maar het resultaat laat zien hoeveel u fiscaal voordelig kunt inleggen.
Waarom is het benutten van jaarruimte belangrijk?
- Fiscaal voordeel: Het bedrag dat u inlegt voor uw pensioenaanvulling is aftrekbaar, waardoor u minder belasting betaalt. Dit kan een flinke besparing opleveren.
- Extra pensioenopbouw: Met jaarruimte bouwt u gericht een groter pensioen op en zorgt u voor meer financiële zekerheid na uw pensioenleeftijd.
- Geen belasting in box 3: Het geld dat u via jaarruimte inlegt, wordt niet belast als vermogen in box 3. Dit bespaart u extra belasting.
Wat levert het u op?
Het benutten van uw jaarruimte levert direct financieel voordeel op door de belastingaftrek. Daarnaast zorgt het voor een beter voorbereid pensioen. Zeker als u zzp’er bent, weinig pensioen opbouwt via uw werkgever, of een pensioentekort heeft, is het benutten van uw jaarruimte een slimme stap.
Wat nu?
Bent u benieuwd hoeveel jaarruimte u heeft? Of wilt u weten hoe u deze het beste kunt benutten? Bij Koos Rook Financiële Diensten helpen we u graag. Onze adviseurs berekenen uw jaarruimte en bekijken samen met u welk lijfrenteproduct het beste passen bij uw situatie.
Maak een afspraak via ons contactformulier. Samen zorgen we ervoor dat u uw fiscale voordelen optimaal benut en voorbereid bent op een zorgeloze financiële toekomst.