Wat er met uw hypotheek gebeurt als u er niet meer bent
U heeft net uw handtekening gezet. De hypotheek is rond, de sleutel is van u. Een bijzonder moment en terecht. Maar in de drukte van een hypotheektraject gaat er soms één vraag aan voorbij. Een vraag die niemand graag stelt, maar die er wel toe doet: wat gebeurt er met uw hypotheek als u overlijdt?
Uw partner blijft achter met de rekeningen
Stelt u zich voor: u heeft samen een huis gekocht. Twee inkomens, één hypotheek. En dan overlijdt u plotseling. Uw partner rouwt. Maar de maandlasten gaan gewoon door. De hypotheek, de vaste lasten, misschien de kinderopvang. Met één inkomen in plaats van twee. Veel mensen denken: “Dat regelt de hypotheekverstrekker wel.” Of: “Mijn partner werkt ook, dat komt goed.” Maar de realiteit is weerbarstig. Een enkel inkomen is vaak niet genoeg om de hypotheek én het dagelijks leven te blijven betalen. Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) zorgt ervoor dat uw nabestaanden bij uw overlijden een eenmalig bedrag ontvangen. Dat bedrag kunnen zij gebruiken om de hypotheek (deels) af te lossen, de maandlasten te verlagen of andere kosten op te vangen.
Niet iedereen heeft een ORV nodig
Dat is ook eerlijk om te zeggen. Een alleenstaande die een huis koopt op één inkomen? Die heeft in veel gevallen geen partner of kinderen die financieel afhankelijk zijn. Een ORV is dan misschien minder relevant. Maar heeft u een partner, kinderen, of bent u financieel afhankelijk van twee inkomens? Dan is de vraag of een ORV zinvol is voor u, de moeite waard om te stellen. Dat is precies waar goed advies om draait: niet een standaardoplossing, maar een eerlijk gesprek over uw persoonlijke situatie.
Toch wordt het vaak niet besproken
Uit onafhankelijk onderzoek van Advieskeuze.nl onder 2.748 hypotheekklanten bleek iets opvallends: bij bijna één op de vijf klanten werd de overlijdensrisicoverzekering tijdens het hypotheekadvies helemaal niet besproken. Dat is zorgelijk. Niet omdat iedereen een ORV nodig heeft, maar omdat de vraag altijd gesteld zou moeten worden. Het zijn immers uw nabestaanden die de gevolgen dragen als het antwoord nooit gegeven is.
Wat kost een ORV?
Minder dan u waarschijnlijk denkt. Een overlijdensrisicoverzekering is al af te sluiten voor een paar euro per maand. De premie hangt af van uw leeftijd, uw gezondheid, het verzekerde bedrag en de looptijd. Hoe jonger en gezonder u bent bij het afsluiten, hoe lager de premie. Het is één van de verzekeringen waarbij de verhouding tussen wat u betaalt en wat u afdekt erg gunstig is.
Is een ORV verplicht?
Nee, een ORV is niet verplicht en dat is om situaties te voorkomen waarbij u wel een huis kunt betalen, maar de verzekeraar u niet wil accepteren vanwege bijvoorbeeld ziekte.
Wat doet een goede adviseur?
Een goede adviseur stelt de vraag. Ook als u er niet om vraagt. Niet om u iets te verkopen, maar omdat het zijn of haar taak is om uw situatie volledig in beeld te brengen. Dat betekent: niet alleen de hypotheek regelen, maar ook nadenken over wat er gebeurt als de omstandigheden veranderen. Bij Koos Rook bespreken wij de ORV structureel in elk hypotheekgesprek waar de persoonlijke situatie daarom vraagt. Dat onze klanten dit bevestigen via onafhankelijke reviews, is voor ons een bevestiging dat we het goede doen.
Heeft u een hypotheek maar nog geen ORV?
Dan is dit het moment om de vraag te stellen. Niet omdat het moet, maar omdat u het verdient om te weten of u goed beschermd bent. Onze adviseurs nemen graag de tijd voor een eerlijk gesprek over uw situatie. Zonder druk, met een helder antwoord. Neem contact op met Koos Rook voor meer info over de overlijdensrisicoverzekering.
Veelgestelde vragen over de overlijdensrisicoverzekering
Niet altijd, maar de vraag verdient altijd een eerlijk antwoord.
Of een ORV zinvol is, hangt af van uw persoonlijke situatie. Heeft u een partner of kinderen die financieel van u afhankelijk zijn? En zou uw huishouden de hypotheeklasten niet kunnen dragen met één inkomen? Dan is een ORV de moeite waard om te bespreken.
Bent u alleenstaand en koopt u een huis op één inkomen zonder financieel afhankelijke nabestaanden? Dan is een ORV mogelijk minder relevant.
Een goede adviseur stelt deze vragen altijd en geeft u een eerlijk antwoord op basis van uw situatie.
Een ORV is al af te sluiten voor een paar euro per maand. De precieze premie hangt af van:
- Uw leeftijd op het moment van afsluiten
- Uw gezondheid en rookgedrag
- Het verzekerde bedrag
- De looptijd van de verzekering
Hoe jonger en gezonder u bent bij het afsluiten, hoe lager de maandpremie. Het is daarmee één van de meest betaalbare verzekeringen, met een grote impact voor uw nabestaanden.
Bij overlijden ontvangen uw nabestaanden eenmalig het verzekerde bedrag. Dat bedrag bepaalt u zelf bij het afsluiten vaak gekoppeld aan de hoogte van uw hypotheek of aan een bedrag dat uw gezin nodig heeft om de vaste lasten te blijven betalen.
Uw nabestaanden zijn vrij in hoe zij dit bedrag gebruiken: hypotheek (deels) aflossen, maandlasten verlagen, of andere kosten opvangen zoals kinderopvang of studiekosten.
Dat zijn twee verschillende verzekeringen met een ander doel.
Een uitvaartverzekering dekt de kosten van uw begrafenis of crematie. Het gaat om een relatief klein bedrag, specifiek bedoeld voor de uitvaart zelf.
Een overlijdensrisicoverzekering dekt de financiële gevolgen voor uw nabestaanden op de lange termijn, denk aan het kunnen blijven betalen van de hypotheek of het opvangen van wegvallend inkomen. De bedragen liggen doorgaans een stuk hoger.
Beide verzekeringen vullen elkaar aan. Ze vervangen elkaar niet.
Ja, dat kan. Een ORV is niet uitsluitend aan een hypotheek gekoppeld. U kunt hem ook afsluiten als uw situatie verandert, bijvoorbeeld na de geboorte van een kind, na een scheiding, of als u merkt dat u toch onvoldoende beschermd bent.
Wel geldt: hoe ouder u bent bij het afsluiten, hoe hoger de premie. Vroeg nadenken over uw bescherming loont dus financieel.
Twijfelt u of uw situatie goed geregeld is? Onze adviseurs kijken graag met u mee.