Een online hypotheekrekentool berekent alleen een indicatie op basis van standaardgegevens. Starters kunnen in de praktijk vaak meer lenen dankzij de starterslening van de gemeente, een schenking van ouders, de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en de manier waarop een studieschuld daadwerkelijk meetelt.
Je hebt de rekentool ingevuld. Salaris, spaargeld, misschien een studieschuld. En het antwoord viel tegen: dit huis kun je niet betalen. Veel starters stoppen op dat moment met zoeken.
Dat is jammer, want zo’n online berekening is een indicatie, geen eindantwoord. De regelingen en mogelijkheden die juist voor starters bestaan, zitten er meestal niet in. In dit blog zetten we ze op een rij, inclusief de regelingen van de gemeenten Krimpen aan den IJssel en Krimpenerwaard.
De rekentool zegt nee. Klopt dat wel?
Een rekentool werkt met een paar standaardgegevens: inkomen, eventuele schulden en een gemiddelde rente. Wat er niet in past: een werkgever die op korte termijn meer salaris toezegt, een schenking van ouders, de starterslening van je gemeente of de vraag hoe je studieschuld precies meetelt. Precies die details bepalen in de praktijk wat er kan.
Eerlijk is eerlijk: soms klopt het antwoord van de rekentool en is een woning echt te duur. Maar dat weet je pas zeker als iemand naar je hele situatie heeft gekeken.
Regelingen die het verschil kunnen maken
De starterslening van je gemeente
Zowel Krimpen aan den IJssel als de Krimpenerwaard heeft een starterslening via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Dit is een aanvullende lening bovenop je hypotheek, die het gat kan overbruggen tussen wat je kunt lenen en wat de woning kost. De eerste drie jaar betaal je geen rente en aflossing.
In Krimpen aan den IJssel is de starterslening maximaal € 40.000 (geverifieerd 6 augustus 2026; voorwaarden en beschikbaar budget wijzigen, controleer de actuele stand bij de gemeente). De Krimpenerwaard heeft een eigen verordening met eigen voorwaarden. Wij kennen beide regelingen en helpen je bij de aanvraag.
NHG: lagere rente en een vangnet
Met de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) krijg je bij de meeste geldverstrekkers een lagere rente en ben je beschermd als je de woning door omstandigheden moet verkopen. In 2026 kan NHG bij woningen tot € 470.000. Investeer je in energiebesparende maatregelen, dan ligt de grens op € 498.200. Je betaalt eenmalig 0,4% borgtochtprovisie over de lening.
Geen overdrachtsbelasting voor de meeste starters
Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een woning van maximaal € 555.000 om er zelf in te wonen? Dan betaal je in 2026 geen overdrachtsbelasting. Dat scheelt duizenden euro’s aan kosten koper. Deze vrijstelling gebruik je één keer.
Hulp van ouders: schenken of samen financieren
Veel starters krijgen hulp van ouders. Dat kan met een schenking, maar ook met een constructie als de generatiehypotheek, waarbij ouders meefinancieren. Welke vorm past en wat fiscaal verstandig is, hangt af van jouw situatie. Dat bespreken we graag in een gesprek, eventueel samen met je ouders.
Studieschuld: hoe telt die eigenlijk mee?
Een studieschuld betekent niet automatisch dat kopen onmogelijk is. Geldverstrekkers kijken naar de maandlast van je studieschuld, niet naar het totale bedrag. Hoe zwaar die maandlast meeweegt, verschilt per geldverstrekker en de regels worden jaarlijks aangepast. Juist hier loont het om verder te kijken dan één rekentool: de verschillen tussen geldverstrekkers zijn soms groot.
Verzwijg een studieschuld nooit bij een hypotheekaanvraag; dat komt vrijwel altijd uit en kan grote gevolgen hebben.
Waarom een gesprek meer oplevert dan een rekentool
Als onafhankelijk kantoor vergelijken wij bij veel verschillende geldverstrekkers. We kennen de regelingen van de gemeenten in onze regio en we kijken naar je hele situatie: inkomen, toekomstplannen, schenkingen en de woning zelf. Daarom zien we in de praktijk regelmatig meer mogelijkheden dan de tools online laten zien. Geen garanties, wel een compleet beeld.
Het eerste gesprek is vrijblijvend en kosteloos. Je weet daarna precies waar je staat, ook als het antwoord is dat je beter nog even kunt wachten.
Benieuwd wat er voor jou mogelijk is?
Plan een vrijblijvend (online) gesprek via ons contactformulier. Ouders zijn van harte welkom om mee te komen of online aan te sluiten.
Veelgestelde vragen over je eerste huis kopen in 2026
Dat hangt af van je inkomen, vaste lasten, eventuele studieschuld en de woning zelf. Een online rekentool geeft een eerste indruk; in een gesprek rekenen we het precies voor je uit, inclusief regelingen die de tool niet meeneemt.
Een aanvullende lening van je gemeente via SVn, bovenop je hypotheek. De eerste drie jaar betaal je geen rente en aflossing. Je vraagt eerst een toewijzingsbrief aan bij de gemeente en daarna de lening bij SVn. Wij begeleiden je daarbij.
Ja, maar op basis van de maandlast, niet het totale bedrag. Hoe zwaar die weegt, verschilt per geldverstrekker. Laat het doorrekenen voordat je conclusies trekt.
Meestal niet. Ben je 18 tot 35 jaar en kost de woning maximaal € 555.000 (2026), dan geldt de startersvrijstelling en betaal je 0% overdrachtsbelasting
Het eerste gesprek is vrijblijvend en kosteloos. Kies je daarna voor advies, dan betaal je een eenmalige advies-fee; de kosten bespreken we vooraf, zodat je nergens voor komt te staan.
